Tilgungsrechner
Validieren Sie Kreditstrukturen und Festzins-Zyklen. Modellieren Sie die Tilgung sowie Zinslast präzise. Exportieren Sie jährliche Tilgungspläne.
Bitte Parameter konfigurieren und Aktion ausführen.
Über Tilgungsrechner
Die Tilgung Rechner schätzt die monatliche Zahlung für ein Standarddarlehen mit festem Zinssatz und unterteilt die Rückzahlung in jährliche Zeilen. Dies erleichtert den Vergleich der Zinskosten mit der Kapitalreduzierung über die gesamte Laufzeit.
So Verwenden Sie Das Tool
Geben Sie die drei Hauptwerte des Kredits ein und lesen Sie anschliessend die Kennzahlen und den Tilgungsplan.
- Geben Sie Kreditbetrag, Laufzeit in Jahren und jaehrlichen Zinssatz ein.
- Klicken Sie auf Berechnen, um Monatsrate und Gesamtzinsen zu erhalten.
- Pruefen Sie den jaehrlichen Tilgungsplan fuer den Restschuldverlauf.
Beispiele
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Darlehen mit zehnjähriger Laufzeit
Kreditbetrag: 160000 Laufzeit: 10 Jahre Zinssatz: 4% Monatliche Rate: 1.619,92 $
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Kürzere Auszahlung
Kreditbetrag: 50000 Laufzeit: 5 Jahre Zinssatz: 3,5 % Ergebnis: geringere Gesamtverzinsung bei weniger Jahren
Praktische Anwendungsbeispiele
- Planung einer Baufinanzierung - Berechnen Sie den Tilgungsplan für ein Annuitätendarlehen. Vergleichen Sie verschiedene Tilgungssätze, um zu sehen, wie sich die Restschuld am Ende der Zinsbindungsfrist verändert und welche Anschlussfinanzierung notwendig wird.
- Investitionskredite für Unternehmen - Firmen nutzen das Tool zur Kalkulation von Krediten für Maschinen oder Fuhrparks. Der jährliche Zinsanteil lässt sich so direkt für die Gewinn- und Verlustrechnung sowie die steuerliche Planung heranziehen.
- Privatkredit-Optimierung - Analysieren Sie, ob eine Umschuldung bestehender Kredite sinnvoll ist. Durch den Vergleich der Gesamtkosten sehen Sie sofort, wie viel Zinsersparnis durch einen niedrigeren Sollzins oder eine kürzere Laufzeit möglich ist.
Häufig gestellte Fragen
Was ist ein Annuitätendarlehen?
Dies ist die häufigste Form der Baufinanzierung in Deutschland. Die monatliche Rate (Annuität) bleibt über die gesamte Laufzeit gleich, wobei der Zinsanteil sinkt und der Tilgungsanteil im gleichen Maße steigt.
Was bedeutet die Restschuld am Ende der Laufzeit?
Die Restschuld ist der Betrag, der nach Ablauf der gewählten Jahre noch offen ist. Da deutsche Immobiliendarlehen oft eine Zinsbindung (z.B. 10 Jahre) haben, dient dieser Wert als Basis für die Anschlussfinanzierung.
Wie wirkt sich ein höherer Tilgungssatz aus?
Ein höherer Tilgungssatz führt zu einer schnelleren Reduzierung der Restschuld. Dadurch sinkt die Zinslast über die Gesamtlaufzeit erheblich, auch wenn die monatliche Belastung zunächst höher ausfällt.
