APR Rechner
Validieren Sie Kreditangebote durch Einbeziehung von Gebuehren und Zinsperioden. Praezise Berechnung nach dem Newton-Verfahren fuer PAngV-Konformitaet.
Bitte Parameter konfigurieren und Aktion ausführen.
Über APR Rechner
APR-Rechner schätzt den tatsächlichen effektiven Jahreszins sowohl für Standardkredite als auch für Hypotheken. Im Hypothekenmodus werden der Hauswert, die Anzahlung, die Gebühren des Kreditgebers, die Punkte und der optionale PMI verwendet, um einen realistischeren effektiven Jahreszins für die Hypothek zu schätzen.
So verwenden Sie das Tool
Waehlen Sie die passende APR-Art, geben Sie die benoetigten Werte ein und vergleichen Sie danach die Gesamtkosten in der Ergebnistabelle.
- Verwenden Sie Allgemeiner APR fuer Privat-, Auto- oder Geschaeftskredite mit bekanntem Kreditbetrag, Verzinsung, Zahlungsrhythmus und Gebuehren.
- Verwenden Sie Hypotheken-APR, wenn Hauswert, Anzahlung, Punkte, Kreditgebuehren und optionales PMI in die Berechnung einfliessen sollen.
- Vergleichen Sie den effektiven APR immer zusammen mit Zahlungen und Gesamtkosten, um Angebote besser beurteilen zu koennen.
Beispiele
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Standarddarlehen
Darlehensbetrag: 100000 Zinssatz: 5% Laufzeit: 10 Jahre Sofortige Gebuehren: 1000
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Hypothekenschätzung
Hauswert: 350000 Anzahlung: 20% Zinssatz: 5,5 % Laufzeit: 30 Jahre Kreditgebuehren: 3000
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Hypothek mit Punkten und PMI
Punkte: 1 PMI: 1800 pro Jahr Ergebnis: Der effektive Jahreszins steigt, wenn Vorabfinanzierungskosten oder PMI hinzukommen
Praktische Anwendungsbeispiele
- Effektivzins-Check bei Ratenkrediten - Banken werben oft mit dem günstigen Sollzins. Mit diesem Tool können Sie Bearbeitungsgebühren und sonstige Nebenkosten einrechnen, um den tatsächlichen effektiven Jahreszins gemäß deutscher Preisangabenverordnung zu ermitteln.
- Vergleich von Baufinanzierungen mit Disagio - Wird ein Disagio (Auszahlungskurs unter 100%) vereinbart, sinkt der nominale Zins, aber die Kosten steigen anfangs. Berechnen Sie hier, wie sich dieser Abschlag auf die Gesamtkosten über die Zinsbindungsfrist auswirkt.
- Einfluss von Restschuldversicherungen - Zusatzkosten wie eine Restschuldversicherung können den Kredit massiv verteuern. Geben Sie diese Kosten als jährliche Gebühr an, um zu sehen, wie stark der Effektivzins über den beworbenen Sollzins steigt.
Häufig gestellte Fragen
Was ist der Unterschied zwischen Sollzins und effektivem Jahreszins?
Der Sollzins ist der reine Zinssatz für das Darlehen. Der effektive Jahreszins enthält zusätzlich alle preisbestimmenden Faktoren wie Gebühren, Vermittlungsprovisionen und Auszahlungskurse.
Warum ist der Effektivzins für den Kreditvergleich so wichtig?
Nur der Effektivzins ermöglicht einen transparenten Vergleich verschiedener Angebote, da er die Gesamtkosten pro Jahr in einer einzigen Prozentzahl zusammenfasst.
Wie beeinflussen Bearbeitungsgebühren den Effektivzins?
Einmalkosten zu Beginn der Laufzeit erhöhen den Effektivzins deutlich, besonders bei kurzen Laufzeiten, da sich die Gebühr auf weniger Jahre verteilt.
